Pożyczka ratalna czy chwilówka?
Według podstawowego podziału, wyróżniamy pożyczki ratalne oraz chwilówki. Zgodnie z nazwą, standardowa pożyczka gotówkowa może być rozłożona na raty i spłacona np. w 48 czy 60 miesięcy. Wszystko zależy od kwoty, jaką chcesz pożyczyć. Niektóre banki i firmy udzielają pożyczek na poziomie 20-25 tys. zł, choć dużo łatwiej znaleźć przystępne oferty na niższe kwoty, np. 5-10 tys. zł. Oddając pożyczone środki w ratach, klient jest zobowiązany do ponoszenia określonych kosztów – odsetek, prowizji czy dodatkowych opłat.
Z kolei chwilówki są udzielane wyłącznie przez firmy z sektora pozabankowego. Ich największą zaletą jest minimum formalności przy dużej dostępności, także dla osób w trudniejszej sytuacji finansowej, bez wysokiej zdolności kredytowej. Niektóre firmy zachęcają nowych klientów darmową formą tej szybkiej pożyczki – bez odsetek i innych opłat. Innym wyróżnikiem chwilówek jest krótki czas spłaty, zazwyczaj do 30-60 dni. Chwilówki na 90 dni lub więcej są znacznie rzadsze! Pewnym minusem jest natomiast maksymalny poziom finansowania, do maksymalnie kilku tys. zł na dowolny cel.
Czy masz stałe dochody?
Każdą pożyczkę trzeba uregulować w terminie, a niedotrzymanie go skutkuje finansowymi i formalnymi konsekwencjami. Zwróć uwagę, że większe kwoty należy oddawać w regularnych ratach, a środki przyznane w ramach chwilówki po miesiącu, maksymalnie dwóch.
Czy w tak krótkim czasie jesteś w stanie oddać całą sumę, wraz z odsetkami i innymi opłatami? Być może tak, a wówczas pożyczka jest bezpieczna i nie wpędzi Cię w spiralę zadłużenia. Gdy w bliskiej perspektywie masz pewność wpływu z tytułu pensji, emerytury czy świadczenia socjalnego, Twoja sytuacja jest relatywnie stabilna. Gorzej, jeśli zapożyczasz się, ale w najbliższym czasie nie otrzymasz środków na spłatę zobowiązania.
W podobnych sytuacjach trzeba szukać rozwiązań – polubownych negocjacji z pożyczkodawcą, refinansowania czy konsolidacji zobowiązań. Jeśli i to nie przyniesie efektów, zaczną się problemy z zadłużeniem i literą prawa. Dlatego zastanów się, czy pożyczka jest opłacalna w Twojej sytuacji finansowej.
Porównuj i nie przepłacaj
Pożyczka staje się tym opłacalniejsza, im niższy jest jej koszt. Skoro na rynku działają dziesiątki firm i banków skłonnych do pożyczenia kilku czy kilkunastu tys. zł, najlepszym krokiem jest porównanie ofert. W tym celu warto z skorzystać internetowych zestawień, aby nie tracić czasu i energii na samodzielne poszukiwania. Specjalistyczne rankingi są tworzone w oparciu o aktualne dane z branży pożyczkowej. Oferty zestawia się pod kątem m.in.:
maksymalnego czasu spłaty, łącznych kosztów obejmujących odsetki, prowizje i inne opłaty, RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, minimalnego i maksymalnego wieku pożyczkobiorcy, czasu oczekiwania na decyzję i przelew, formalności do wypełnienia, formy składania wniosku.
Przykładowy ranking chwilówek znajdziesz na stronie https://sowafinansowa.pl/artykuly/nowe-pozyczki-chwilowki/.
Wiele pożyczek jest dostępnych wyłącznie przez Internet, co ułatwia szybkie i wygodne załatwienie wszystkich formalności, a w efekcie pozyskanie środków na dowolny cel. Pamiętaj, że porównywanie jest opłacalne, podczas gdy wybieranie pierwszej oferty z brzegu – bardzo ryzykowne.
